Woda to niezwykle niebezpieczny i nieprzewidywalny żywioł, który może zniszczyć dorobek całego życia w mgnieniu oka. Zalany, zniszczony dom oznacza ogromne straty finansowe.
Na co zwrócić uwagę przy ubieganiu się o odszkodowanie za zniszczony dom po powodzi?
Polisa ubezpieczeniowa
Zaczynamy od przejrzenia warunków wykupionej polisy ubezpieczeniowej.
Pierwsza ważna sprawa – czy polisa domu (mieszkania) jest w ogóle ważna?
Następnie sprawdzamy czy nasze ubezpieczenie obejmuje szkody wywołane powodzią. Czasami polisa chroni przed skutkami zalania, ale powodzi już niekoniecznie.
W tzw. Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia powinna się znaleźć dokładną definicja „powodzi”. Analizujemy czy w naszym przypadku znajdzie zastosowanie, czy jest jasna.
Co to karencja?
Umowy ubezpieczeniowe bardzo często zawierają zapis z tzw. karencją, czyli okresem, w którym umowa nie będzie jeszcze obowiązywać (przeważnie 30 dni).
Oznacz to, że jeśli do zniszczeń wywołanych powodzią dojdzie np. po tygodniu od podpisania takowej umowy, wówczas odszkodowanie nie zostanie wypłacone.
Wyłączenia w polisie
Niestety, Towarzystwa Ubezpieczeniowe zastawiają na klientów „pułapki” w postaci licznych wyłączeń, które mogą znacznie ograniczyć możliwość uzyskania odszkodowania za szkody spowodowane powodzią.
Przykładowe wyłączenia od odpowiedzialności ubezpieczyciela w razie:
- zaniedbania w budynku, nieudolnie wykonane prace;
- nieszczelne okna;
- woda dostała się domu przez niedomknięte drzwi/okna.
Często ubezpieczalnie wprowadzają zapis o wyłączeniu odpowiedzialności w przypadku uszkodzenia garażu wolnostojącego.
Co robić po zalaniu domu?
Po zalaniu używamy wszelkich możliwych środków w celu ratowania mienia, zapobieżenia szkodzie, a jeśli nie ma takiej możliwości, to aby przynajmniej zmniejszyć rozmiar szkody.
Dokonujemy szczegółowej dokumentacji zniszczeń. Robimy zdjęcia, nagrywamy filmiki, zbieramy paragony i faktury, które pozwolą na udowodnienie wszystkich poniesionych kosztów. Tworzymy listę strat, zniszczeń. Nie wyrzucamy zniszczonego mienia – to ważne dowody.
Zgłoszenie szkody wywołanej powodzią
Przygotowujemy numer polisy ubezpieczeniowej i nasze dane osobowe celem zgłoszenia szkody w jak najszybszym terminie.
Do zgłoszenia dołączamy zdjęcia, filmy i inne dowody potwierdzające rozmiar zniszczeń.
Następnie rzeczoznawca dokona wyceny szkód. W trakcie tej wyceny warto kontrolować, czy specjalista zwrócił uwagę na wszystkie uszkodzenia.
Ile czasu ubezpieczyciel ma na wypłatę odszkodowania?
Ubezpieczyciel obowiązany jest wypłacić odszkodowanie w terminie trzydziestu dni, licząc od daty otrzymania zgłoszenia szkody.
Wyjątkowo termin ten może zostać wydłużony, jeżeli jest to konieczne dla wyjaśnienia dalszych okoliczności sprawy.
Co jeśli ubezpieczyciel oferuje zaniżone odszkodowanie za powódź?
Jeśli odszkodowanie jest niższe niż oczekiwane lub ubezpieczyciel odmawia jego wypłaty, należy rozważyć złożenie odwołania od wydanej decyzji.
Na złożenie odwołania od decyzji ubezpieczyciela jest sporo czasu, bo aż 3 lata, ale im szybciej tym lepiej.
W przypadku, gdy ubezpieczyciel nie zgadza się ze złożonym odwołaniem, warto skorzystać z pomocy prawnej i skierować sprawę na drogę sądową.